WEF：金融服务中的人工智能

这份白皮书要回答的问题相当具体：生成式AI对单个金融机构的战略方向意味着什么，又可能怎样改变整个金融服务业的格局。前言把背景交代得很清楚——2024年，AI尤其是genAI快速进入企业、政策制定者和其他利益相关方的议程首位，各种场合并不缺少关于技术影响和未来政策框架走向的讨论，缺少的是金融部门自己的对话。世界经济论坛因此在其金融服务部门内发起对话系列，把这个问题摆上台面。它值得现在看的地方也在这里：因为它是行业内部在2024年集中讨论后的阶段性成果，并非外部观察者对金融业的评述。

从体例看，它属于论坛“Transformation of Industries in the Age of AI”白皮书系列，由论坛与Accenture合作完成，归在AI Governance Alliance之下。同系列还包括工业运营中的前沿技术、AI赋能的医疗、媒体娱乐与体育、AI的能源悖论、AI与网络安全、中国AI驱动的产业转型、物流脱碳等报告，可按行业、跨行业、区域几个维度分开阅读。方法上是召集式讨论：2024年内，论坛集合了代表50多家金融服务机构的100多位专家，除银行外，还引入了保险、资产管理、投资者生态和主要金融科技参与方的视角，用于交换看法和最佳实践。成文结构依次为金融服务中的AI图景、从AI落地中看到早期价值、走向AI驱动的未来、AI与劳动力、AI风险与挑战、把负责任AI放在优先位置、AI监管挑战，最后是结论。

材料中可直接核实的量化信息不多，能确认的参与规模是：100多位专家、50多家机构，覆盖银行、保险、资管、投资者与金融科技。更实质的内容线索来自章节安排本身：白皮书把“看到早期价值”与“走向AI驱动的未来”分成前后两章。这意味着，作者把当前阶段定位在价值验证与规模化之间，并未认为转型已经完成。生成式AI用例的讨论被放在这一脉络里，属于早期价值的一部分，并非独立的技术展望。

另一组值得注意的安排在风险侧：AI风险与挑战、负责任AI的优先级、AI监管挑战各自成章，排在劳动力议题之后、结论之前。换句话说，这份白皮书并没有把治理当作附录式的合规提醒，它把治理与价值创造并置，视为同等重要的讨论对象。前言提出的问题也指向同一方向：技术如何影响单个机构的战略，又如何改变整个行业格局，这两个层次的问题同时存在，前者偏机构决策，后者偏政策与市场结构。

这些结论对实践有什么影响，值得结合免责声明来看。声明写明：文件由论坛发布，作为对项目、洞察领域或互动的贡献，其中的发现、解释和结论来自一个经论坛推动和认可的协作过程，但结果不必然代表论坛本身，也不代表其成员、合作伙伴或其他利益相关方的全部观点。这意味着，把它读成“共识性讨论的梳理”比读成“论坛立场”更准确，引用时也应注意这一层。落到使用上，金融机构可以拿它的章节结构当自检框架，对照自己在价值验证、劳动力、风险与监管几个维度上的位置；关注政策的人则可以重点看监管挑战一章，那是全篇里最贴近制度设计的部分。

读者能拿走什么，取决于带着什么问题进来。对做金融科技、银行数字化、保险与资管AI落地的人，它提供的是一张行业级的议题地图和一套可对照的问题清单；对研究AI治理与监管的读者，它的价值在于把金融业的具体约束带进了通用治理讨论。边界也要说清楚：就可见的正文而言，材料并未给出金融业AI投入规模和自动化潜力的具体量化估计，相关数字需回到PDF原文与Endnotes核对；白皮书自述这是“写作时的快照”，系列的意图是随社区合作持续深化和更新，因此它不是终局判断。读者拿到的主要是框架、议题和参与者的共识轮廓，并非可以直接引用的市场预测。

Artificial Intelligence in Financial Services WHITE PAPER JANUARY 2025 In collaboration with Accenture Transformation of Industries in the Age of AI AI Governance Alliance Images: Getty Images, Unsplash Disclaimer This document is published by the World Economic Forum as a contribution to a project, insight area or interaction. The findings, interpretations and conclusions expressed herein are a result of a collaborative process facilitated and endorsed by the World Economic Forum but whose results do not necessarily represent the views of the World Economic Forum, nor the entirety of its Members, Partners or other stakeholders. © 2025 World Economic Forum. All rights reserved. No part of this publication may be reproduced or transmitted in any form or by any means, including photocopying and recording, or by any information storage and retrieval system. Contents Reading guide 3